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제목
미래의 아름다운 정원을 가꾸기 위한 재무상담
작성자
전산팀
작성일
2018.11.21
내용



* 상담위원 : (부산지점) 최치일 상담위원

​* 고 객 명 :  김** (회사원)​

 

 

단순히 돈을 아끼고, 저축만 꾸준히 하면 미래의 노후를 보장받을 수 있을 것이라고 생각하던 저는
사회 초년생 때의 포트폴리오를 그대로 믿고 관리하지 않고 있었습니다.


사실 제대로 된 상담은 받은 적이 없고 지인들의 권유로 좋다는 상품에 가입하여 저축만 무작정하고 있었습니다.
최근에는 직장에서 직급도 오르고 급여도 오르고 있으니 기존의 생활비는 그대로 유지하며
여유가 생기는 돈은 또 저축을 해야지라고 단순히 생각하다가
어떠한 저축상품을 들것인지 인터넷을 보다가 우연히 최치일 재무상담사님의 블로그를 보게 되었습니다.


글들을 읽어보니 내가 그동안 들었던 저축성 상품들이
최초에 제가 생각하던 것과 다르다는 것 (돈을 넣어만 두면 무작정 이자가 늘어나고,
환급이 가능하기에 Risk가 없는 좋은 상품)을 알게 되었습니다.
주위에 지인들에게 들었던 상품들이었기에 아무런 의문점도 갖지 않고 막연히 좋다라고 받아들이고 있었던 것입니다.


지금까지 미래를 위해서 나름 잘 하고 있었다고 생각을 하였는데
막상 실상을 보니 보험사, 금융사의 배만 불려준 셈
(연금보험, 종신보험 등의 사업비 공제에 따른 원금 미회수 등)이었습니다.


그래서 7년이나 저축을 하고 있었지만
“지금까지 잘못 저축을 하고 있던 것은 아닐까?”,
“믿을만한 사람한테 제대로 물어볼까?”,
“미래를 위해 저축하는 노후대비 상품에 대해서 현재 가입된 상품의 전반적인 조정이 필요하지 않을까?”
라는 마음을 갖기 시작하였습니다.


이렇게 접근하게 된 재무상담사님과 반신반의하며 시작한 짧은 통화에서
현재의 현금흐름과 미래의 현금흐름을 예측하여 Risk는 최대한 줄이고
효율적이고 안정적으로 재무관리를 해야 한다고 설명을 들으니
지금까지의 단순히 아끼기만 하는 삶은 바람직하지 않을 수도 있다는 생각이 들어 재무상담을 받게 되었습니다.

 
재무상담을 통해서 해결하고 싶었던 것은

1. 현재 가입된 보험 및 금융상품들의 개념의 이해, 효율적인 재조정

2. 현재 가입된 보험 및 금융상품들을 향후에도 유지가 가능할 것인가?

3. 내 집 마련이나 노후 대비 등 전반적인 재무 설계는 어떻게 될까?였습니다.

 
이렇게 크게 3가지 정도의 의문점을 가지고 시작한 재무상담을 통해서
궁금한 점들은 대부분 해소가 되었고 얻게 된 것은 많은 것 같습니다.


1. 무엇보다 재무상담을 받으면서 스스로 공부를 통해서 나 자신의 경제적인 상황과
보험 및 금융상품에 대하여 이해(언제 어떠한 보장을 받을 수 있고, 언제 혜택을 받는 것이 효율적인지 등)를
할 수 있게 되었고 상담사님에게 내용을 정리하고 명확하게 들을 수 있었습니다.


2. 가계부 정리를 통하여 그동안 어떠한 부분의 생활비가 많이 드는지,
그리고 절감할 수 있는 부분이 어떤 것인지 알게 되어
비고정적인 생활비에 대하여 조금이나마 아낄 수 있게 되었습니다.


3. 내가 현재의 직장을 유지할 때 현금의 흐름을 예측하여
현재의 저축 및 보험 상품들을 미래에도 유지가 가능할 것인지 와
언제 여유자금이 생기게 되어 집의 확장이나 투자를 할 수 있을지 알게 되었습니다.


지금까지는 막연히 돈을 아끼고 저축만 하면 어떻게든 노후는 풍요로워 질 것이라는 단순한 생각이
재무 상담을 통해서 상황과 미래의 상황을 예측하여 생활하고 관리해야 된다는 것을 깨닫게 되었습니다.


처음에는 유료상담이라서 상담받기가 부담스러웠던 것이 사실입니다.


하지만 재무상담을 통해서 무조건 아끼는 삶보다는 확실한 길을 찾아
현재의 자신의 상황과 미래의 상황을 고려하여 현명하게 생활하는 것이 중요하다는 것을 알게 되었고,
내가 사회 초년생 때 포도재무설계처럼 바르고 믿을만한 상담이 있다는 것을 알 수 있었다면
나의 경제생활이 조금은 더 윤택해지고 여유로워졌을 것이라는 생각을 하면 아쉬운 마음도 큰 것 같습니다.


상담하러 멀리까지 와주신 상담사님에게 감사드리고
제 인생에서 어떠한 변화가 생길 때 또 조언을 구하게 될 든든한 분이 계셔서 고맙습니다.​

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