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제목
지출이 한 눈에 들어오고 불필요한 지출을 줄이게 되었습니다.
작성자
전산팀
작성일
2018.12.19
내용






* 상담위원 : (전주지점) 김학 책임위원

​​* 고 객 명 :  장** (공무원)​​

 

 

 

어느덧 직장생활 22년째 접어들고 있는 워킹맘입니다.


처음 직장을 다닐 때는 너무 적은 월급으로 저축은커녕
월급날이 한참 남았음에도 돈이 부족하여 카드 돌려 막기 일쑤였습니다. 

 

그러다 5년 후 남편과 결혼을 했고 꼼꼼한 남편은 아껴 쓰는 습관을 가르쳐 주었습니다.
맞벌이인 우리 부부는 상대적으로 소득이 많은 남편 월급으로 월 2백만 원의 저축을 하였고,
제 월급으로 생활비를 담당하였습니다.


이렇게 16년 동안 수입과 지출을 관리하다 보니,
예·적금만 명확하고, 우리 가정의 소득 및 지출만을 가늠할 뿐 정확하게 알지 못하였습니다.


더욱이 직장생활 22년 차인 저는 백만 원 단위의 큰 돈은 남편의 허락 없이는 쓸 수도 없어
허무하다는 생각을 종종 하고 있었습니다.


지인이 재무설계를 받았었다고 처음 권했을 때 '비용이 비싸지 않을까?'
'수입과 지출의 자료'를 준비하여야 한다 하여
번거롭고 귀찮은 마음에 선뜻 재무설계를 의뢰할 생각을 하지 못했는데,
김학 재무설계사님께 상담을 받았던 지인 2명과 식사 자리에서 재무설계 상담받은 얘기를 우연히 하게 되었습니다.
지인 2명은 그동안 막 쓰던 돈을 합리적인 지출을 하게 되어 애쓰지 않아도 돈이 모이더라는 것이었습니다.
상담비용이 생각했던 것보다 훨씬 저렴하여 소개해 달라고 청했습니다.


이틀 뒤 김학 재무설계사님께서 필요한 자료를 준비해달라고 통화를 하는데 친절한 안내에 믿음이 갔습니다.
막상 준비하려고 보니 막막했습니다. 수입은 월급명세서로 대체하면 된다지만,
지출은 정기적으로 얼마를 쓰고 있는지 알지 못해 통장을 뒤지고 한참을 헤매야만 했지요.
자료를 준비하면서 재무상담의 필요성을 더욱 느꼈습니다.
남편도 흔쾌히 받아들이고 성실하게 자료를 준비해 주었습니다.


드디어 1차 상담일. 약속 시간을 정확히 지킨 김학 재무설계사님은
오후 7시부터 11시 40분까지 쉬지 않고 열심히 상담해 주셨습니다.
우리 가정의 문제점도 정확히 짚어주셨고요. 김학재무설계사님이 지적해 주신 수입과 지출 관리 문제점은
첫째, 너무 안정만 추구하다 보니 단기 투자(은행 예적금)에 의존하여 단순히 있는 돈을 쌓고 있을 뿐이라고 하였습니다.
둘째, 목적과 계획 없이 세로형 투자를 하고 있다고 하였으며
셋째, 급여관리를 각자 함으로써 돈의 흐름을 알 수가 없다고 하였습니다.
다른 소소한 문제점도 드러났고, 수입과 지출을 잘 관리하는 실천법을 자세히 설명해 주었습니다.


2차 상담 시 가족들의 보험 문제점까지 파악하여
부족한 부분에 대해서는 보완할 수 있는 상품을 제시해 주었고,
더욱 놀라운 것은 그동안 제가 가입해 왔던 보험들의 보장내용조차도 모르고 있었던 것이었습니다.
보험판매원에게도 듣지 못했던 보험내용을 쉽게 설명해 주셨습니다.
2차 때도 늦은 밤 먼 길까지 가셔야 함에도 장시간 친절하게 상담해 주어서 감사한 마음뿐이었습니다.


다음 날부터 김학재무설계사님께서 알려주신 대로 비소비성 지출(저축+보험)을 담당하는 통장,
소비성 지출(생활비, 양육비 등)을 담당하는 통장과 저수지 통장(CMA통장)을 각각 만들었고,
주신 가계부를 쓰기 시작하였습니다.

 
신용카드 사용은 가급적 피하라고 하였고, 체크카드 사용을 권장하는 덕분인지
시간만 나면 온라인 쇼핑몰을 둘러보다가 앱카드로 쉽게 결제했었는데, 꼭 필요한지 다시 한번 생각하게 됩니다.


아직 많은 시간이 지난 것은 아니지만, 통장과 연계된 체크카드만 사용하다 보니 지출이 한눈에 들어오고,
가계부 쓰는 것도 쉬워졌으며 가계부로 다시 한번 불필요한 지출은 없었는지 검토하게 되었습니다.


상담사님께서 가끔 전화주셔서 잘 실천하고 있는지 챙겨주시기도 합니다.
앞으로도 어려움없이 수입과 지출을 잘 관리할 수 있을 것 같습니다.
수입과 지출을 계획 없이 관리해오던 우리 가정의 재정상태를 정확히 검토하고 대안을 제시해 준
김학 재무상담사님께 감사드리며, 포도재무설계의 번성을 기원합니다.​

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