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제목
<고객이 직접 쓴 재무설계 후기> 금융회사 직원도 포도에서 꼭 상담 받아야 합니다!!
작성자
관리자
작성일
2019-04-18
내용

 

 

 

증권사직원이 재무상담을 받는다고 생각하면 다들 놀랠 것이다.


회사에서도 마찬가지 반응이었다.

너도 증권사 직원이고 펀드 상담은 맨날 하면서 자존심 상하게 다른 회사에서 재무상담을 받아?’  아주 직설적인 비난이었다.

물론 금융업에 종사하면서 펀드 판매는 물론 투자에 관해 나름 자부심을 느끼는 나였다.

또한, 대학교 때는 보험사에서 2년 넘게 아르바이트를 하면서 상품을 대략적으로 알게되었고,

취업 준비 당시 보험사도 준비했기 때문에 나름 상품에 대해서는 일반인에 비해 다소 높은 지식 수준을 갖고 있었다.


이러한 비난(?)에도 불구하고 나는 상담 받고 싶어하는 명확한 부분이 있었다.

단순히 좋은 상품 몇 개 골라서 가입하는 수준이 아니라 전반적으로 난관에 부딪힌 나의 현금흐름에 대한 상담이 필요했다.

전반적인 난관은 이러했다.      

증권사에 입사한지 4년이 지나 돌이켜보니 모아놓은 돈은 없고 매달 나가는 카드값은 월급을 사라지게 했다.

업종 특성상 급여가 높았지만 보상 심리로 쇼핑이면 쇼핑, 비싼 음식, 여행 등을 마다하지 않았다.

고정적인 저축이 하나도 없었던 나는, 남는 돈으로 고작 10~20만원 펀드를 하고 있는게 전부였다.

명품 가방, 명품 옷, 명품 화장품 보여지는 것에 신경 쓰고 즐겁게 사는 것에 집중했더니 그 사이 시간은 훌쩍 지나버렸다.   

내 동기들 중에는 벌써 꽤 많은 돈을 모은 아이들도 있어 왠지 모를 죄책감에 시달렸다.

그래도 이제라도 정신을 차린 내가 얼마나 다행인지 모른다.

포도를 알게 된 것은 친 언니 덕분이다.

언니는 포도재무설계에서 5년정도 관리를 받고 있어서 ㅇㅇㅇ 상담사님을 자연스럽게 소개 받을 수 있었다.

상담을 받으면서 가장 인상 깊었던 것은 목적 없는 저축은 아무리 돈을 모아도 만기가 되거나 해약하는 순간 맹목적으로 써버릴 위험이 크다는 것이다.

그리고 생각하지 못했던 부분은 CMA를 통해 상여금 때문에 불규칙하게 들어오는 월급을 저수지 통장을 통해 평균급여로 생활하게 만든다는 것이다.

CMA를 판매하는 나로서는 꽤나 충격적이었다.

그리고 나름 보험에 대해 꼼꼼히 가입했다고 생각했지만, 나에게 맞지 않게 가입한 상품이 얼마나 낭비되는지를 깨달을 수 있었다. 이 돈을 저축했더라면하는 후회가 밀려왔다.

 

포도의 투자 원칙은 확고했다!

사실 나는 펀드를 시시때때 매수하여 있다가 수익이 나면 바로 해지하여 꽁돈처럼생각하고 살 생각조차 없었던 화장품이나 옷을 사는 식으로 막 써버렸다

하지만, 포도는 중위험 중수익 포트폴리오로 자산의 소득화를 만들어 나갔다.

또한, 얼마를, 언제까지, 어떻게 모아야 할지에 대해 명확히 분배하고 그에 맞는 저축 솔루션을 주었다.

어떤 펀드가 수익률이 잘 나오고 어떤 펀드가 장기적으로 봤을 때 우량한지는 나도 잘 안다.

그러나 이 펀드에 얼마를 납입하는 것이 나에게 도움이 되며 언제 나의 재무목표를 위해 이 상품을 유지할 것인지는 상담사님이 훨씬 전문가라고 생각한다.

 

재무사담 같은건 돈이 많은 사람들이나 받는거지라고 생각하는 것은 잘 못된 생각이다.

통장 쪼개기로 앞으로의 소비와 내 인생의 큰 이벤트들이 순간순간 닥쳐와도 문제 없는 현금흐름이 있어 든든하다.

또한, 내 옆에 든든하고 믿을만한 멘토가 생긴 것 같아 아주 만족한다.

나처럼 금융권에 종사하고 있는 분들은 자존심도 있고 본인 스스로가 더 잘 알고 있다고 생각해서 상담의 필요성을 느끼지 못하는 경우가 많을 것이다.

하지만 자신이 상품을 판매할 수 있고 이해도가 높다고 해서 나의 재무관리가 완벽해지는 것은 아니다.

인생 전반을 걸쳐 객관적으로 판단해주는 상담은 꼭~ 필요하다고 말씀드리고 싶다.

 

고객 : 30대 증권사 여직원

상담사 : ㅇㅇㅇ 상담사


 

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